Vivre au dessus de ses moyens avec l’aide des crédits ça ne dure qu’un temps.Tôt ou tard les crédits vous rattrapent et les créanciers avec,puis arrivent les emmerdes.C’est valable pour les particuliers comme pour les communes ou les états.
La légère reprise économique que l’on connait actuellement n’est qu’une bulle financée par les états pour éviter la catastrophe,elle pourrait nous éclater en pleine tronche comme les précédentes.

L’individu n’est pas concerné ici, à moins de s’appeler Carlos Slim Helu, Bill Gates, Warren Buffett ou Bernard Arnault, la réponse ne peut être que collective et ne dépendra certainement pas des hommes et femmes politiques actuel(le)s

Oui bon, j’avais prévenu au début..

Je ne crois pas aux scénarios de rupture. Les choses évoluent plutôt en passant d’un équilibre à un autre.
Mais dans ce sens, il ne faudrait pas bouger grand chose pour que la toute puissance de la finance se dégonfle : Il « suffit » de s’en passer partiellement, et les appétits seront revus à la baisse.
Or, on capitalise les entreprises sur de l’argent qui n’existe pas vraiment, puisque sa valeur est flottante. Que vaut vraiment le dollar ?
Et capitaliser l’entreprise par des heures de travail me semble finalement moins hasardeux, dans la mesure où une heure de travail représente bien une valeur ajoutée réelle. Une promesse de gain, au même titre qu’une action.

Oui, seulement ça n’est jouable qu’au niveau européen, au minimum.

Parce que c’est le seul impôt qui résiste au dumping fiscal, et qui met sur un pied d’égalité la production de chaque pays par rapport aux contributions sociales.

Il n’a qu’un défaut : Il est injuste socialement.

Il suffit de le rendre juste socialement (en versant son équivalent pour tout salaire versé jusqu’à un SMIC, et pension également) et on a l’impôt parfait.
Ça incite alors à déclarer ses gains, et ça lutte contre les revenus clandestins.

Créer une économie libérée des marchés, ce n’est pas une question des élus locaux, c’est une question d’initiative citoyenne qui pourra éventuellement être soutenue par des élus locaux particulièrement engagés et intègres.
Tout doit venir de la base.

C’est relativement simple, je vous prête disons 10mds à 8%, je transforme ce crédit en un CDO ( un titre représentant votre dette ) que je revends à un investisseur ( un fond de pension le plus souvent ). Vous pensez donc avoir un crédit dans ma banque or celui ci n’est déjà plus en ma possession, au passage j’empoche une première conséquente commission. En vous faisant ce prêts, je savais déjà que vous étiez insolvable et que vous ne pourriez le remboursé, je vais donc voir un assureur de crédit type AIG et je lui dit ceci ( tout le monde peux assurer le prêts de n’importe qui même si il ne l’a pas émis ) : je vous paye 500 000 par mois jusqu’à échéance du dit prêt, par contre si il y a un défaut de paiement, vous me donnerez 1mds. J’ai donc toute intérêts à ce que vous ne puissiez rembourser ( j’ai déjà touché une commission sur la vente du CDO et je vais toucher une importante prime quand vous ferez défaut ).

La crise grecque quand à elle remonte à l’entrer de celle-ci dans l’eurozone. Tout le monde a oublié qu’à cette époque le déficit publique grec était incompatible avec une entrée dans l’euro, nos élites ont donc envoyés les experts de Goldamnn Sachs arranger cela de la manière suivante : ils ont titrisé les revenues de l’état grec ( je crée un titre représentant les recettes pendant disons 10 ans ) puis les ont revendus sur les marchés. La Grèce a donc comme par miracle réussi à résorber son déficit. Bien sur tout cela n’est qu’un jeu d’écriture comptable puisque vous recevez en une fois ce que vous auriez du recevoir en 10ans, vous n’êtes donc pas plus riche qu’avant.

Nurbs a raison, mais si vous voulez bien comprendre ces produits dérivés que sont les Cdo, Cds et leurs bébé Subprime, il faut comprendre pourquoi ces produits ont été créés par les banques.

Une loi internationale interdit aux banques de prêter plus d’argent qu’elles en disposent. C’est-à-dire qu’elles ne peuvent pas prêter plus que le montant de leur garantie en capital. Dans les années 70, des petits génies en mathématiques financières, inventent un moyen pour permettre à leur banque de prêter à d’autres banques d’affaires sans toucher au capital de la banque, ce sont les Cdo.

Comment cela fonctionne ?

Par exemple, vous voulez prêter 1000 euros, vous ne les avez pas. Vous allez voir un investisseur et vous lui dites que vous lui verserait un loyer de 5 % tous les mois jusqu’à ce que votre client ait rembourser les 1000 euros que vous lui avez prêter, mais si jamais le client ne rembourse pas c’est l’investisseur qui devra payer les 1000 euros. Vous mettrez en avant que votre client ne peut pas être en défaut de paiement, puisqu’il s’agit d’une banque d’affaires notait triple A par les agences de notation. Le placement est donc sans risque.

Vous avez donc prêter au delà de votre capital, en dépensant que 5% de frais. L’investisseur, lui, a perçu un loyer sans avoir débourser un centime. Le risque d’un défaut de paiement est quasi nul.

Cette pratique n’est pas interdite, puisqu’elle se fait de gré à gré, c’est-à-dire en dehors des places boursières. Toutes les banques d’affaires se sont mises à créer des Cdo, qui se transforment en Cds chez l’investisseur (les Crédits Défaults Swaps ne sont que des assurances contre les risques d’impayés, déguisés en produits bancaires et donc non soumis à la réglementation des assurances).

Ces produits dérivés n’auraient jamais dû quitter leur milieu. Mais voilà que, dans les années 80, la direction de la JPMorgan doit faire face à une concurrence agressive et demande à ses géniaux chercheurs en mathématiques financières, de trouver un produit dérivé innovant et révolutionnaire qui fermerait le bec à tous ses concurrents. L’équipe se met au travail et sort les Subprimes. Produit miracle, qui va rapporter des milliards à la banque. En fait le Subprime c’est un Cds pour particulier. La JPMorgan avait trouvé le moyen de supprimer le risque du défaut de paiement pour tous les clients des banques.

Toutes les banques du monde (et je dis bien toutes) se sont mises à produire des Subprimes dans tous les domaines et à tous leurs clients, puisque le risque d’impayés avait disparu. Et tout ça sans toucher au capital de la banque. Et grâce aux supers calculateurs, il n’y avait plus besoin d’opérateurs, les transactions s’échangeaient automatiquement en moins de 22 secondes.

Les traders touchaient leurs bonus, qui se transformaient vite en supers bonus, juste en regardant leurs écrans d’ordinateurs. Ils pensaient avoir trouvé la pierre philosophale, un moyen de transformer du papier en billets de banque. C’était miraculeux !

Le plus consternant dans tout ça, c’est qu’en réalité personne ne savait comment ces produits, extrêmement complexes, fonctionnaient. A vrai dire personne de se posait la question, l’argent rentrait à flot et c’était le principal pour ces traders, complétement inconscients et crétins qu’ils étaient.

Ils n’avaient pas compris qu’en mélangeant les crédits triples A avec des crédits triples C (100 % d’impayés) dans le même Cds, ils s’engageaient à payer à la place du client de la banque, émettrice de Cdo.

La JPMorgan avait calculé qu’en mélangeant les bons et les mauvais crédits, le risque d’impayés ne serait pas effectif avant 50 ans. Ils avaient juste oublié d’intégrer dans leurs équations la variable des délocalisations d’entreprises. En fait les fermetures massives d’entreprises aux Etats-Unis a jeté des millions d’américains dans la pauvreté. Les pauvres ne pouvaient plus rembourser leurs crédits.

Lehman Brother a été la première banque à faire faillite, toutes les autres ont suivi et les Etats n’ont pas eu d’autres choix que d’organiser un sauvetage in-extrémis. Ce sont donc les populations qui remboursent le défaut de paiement des banques. Il faut aux Etats-Unis 55 milliards de milliards de dollars pour rembourser les conneries de leurs banquiers. Pour trouver cet argent, la Fed s’est mise à photocopier des billets de banque de manière illimitée. Elle en est à sa 3ème planche à billets, le dollars subit une baisse telle, qu’il n’a plus de valeur, provoquant une guerre internationale des monnaies. On en est là aujourd’hui.

Tant que nous sommes dans le QE2, il n’y aura pas de défaut d’un assureur de crédit, mais il se finit dans 4 semaines, c’est à ce moment là que les choses sérieuses vont commencer.